中途退保竟要亏损一半？ |
| 时间：2023-04-10 20:41:50 来源：生活连线 作者：阳湖网 |
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如今，购买商业保险的市民不在少数。市民殷国忠在2020年9月购买了一份国联人寿保险公司推出的盛世传承终身寿险，但如今殷国忠和保险公司出现了分歧，提出要退保，结果让他大跌眼镜。
殷国忠：
我想退，只能按照现金价值来退，33.17万元
殷国忠说，他购买的盛世传承终身寿险作为一款终身寿险，而且还是增额终身寿险，总投资300万元的项目，每年缴纳60万元，分五年缴清。当时业务员刘小琴承诺不赚他一分钱。
殷国忠：
2020年9月份来的时候跟我说，佣金给你，帮助她工作上更上一层楼，发给我佣金的单子，跟我讲第一年13%，第二年是2%，第三年是1%
但是购买保险后第二年，殷国忠却迟迟没收到业务员所承诺的“佣金”。
殷国忠：
到（2021年）10月份没给我，11月份
12月份打电话给她
说家里出了点事情，我第一年投了60万元，第二年我一直等她（信息），2021年8月份应该来提醒我把钱打到账号上，还能扣到钱，我打他们电话和公司反映，你们这个单子究竟怎么办，他们跟我说，正在协调，协调了也不派业务员来
经过多方交涉，殷国忠在2022年5月份拿到了第一笔所谓的”佣金“，此时他因未在2021年9月份及时缴纳保费，被视为脱保。随后，保险公司为其提出了减保的方案。
殷国忠：
按道理第一年要7.8万元，8万元左右的，去年5月26日60万元我又放在账户上，我说你们处理好，他说复效你要承担损失，我说又不是我的责任，为什么要我承担损失，5月27日到我公司来的，他们拿来了一个计算的方式，由业务员和副总过来的，以前交了60.6816元，今年继续交60.6816元，累计120万元，到时可以取98万元，第三年的保费从120万元里扣除十万元续保
记者：减保方案上最终你可以拿到多少钱
到2026年保险账户的现金价值是52万元，加上98万元正好是150万元
那么事实情况到底如何呢？记者陪同殷国忠来到了位于钟楼区的国联人寿保险常州分公司，相关负责人解释说，殷国忠购买的这份保险，公司在操作上没有任何问题，而业务员向客户承诺的”佣金“，属于其个人违规行为。
国联人寿保险常州分公司综管部负责人
钱总：
整个过程没有任何问题，就是说包括产品的条款解释，包括知情权的告知，包括他本人的签名以及所有一系列的这种我们的保险的流程上来讲，应该是没有任何的问题，就是有一个叫佣金板块，整个保险法制度规定，业务员的佣金是不允许返还的，但是我们了解到，因为他们以前关系比较好，有过债务上的来往，我们也问过业务员，那么她可能会答应，这个单子做完以后，可能会还你以前的一些钱
殷国忠：不是在国联的时候，在另外的地方问我借了1万，并不是说我又问他借钱了
国联人寿保险常州分公司综管部负责人
钱总：但是你们之间是有债务纠纷的，可能是他欠你钱什么的，然后我也听说你们之前也有投资过什么项目，然后造成了亏损
该负责人表示，殷国忠已经将此事向保险监督管理机构进行了投诉，目前还在走流程。
国联人寿保险常州分公司综管部负责人
钱总：
银保监会在5月份的时候，他们也进行了一系列严格的论证，然后也调取了所有详尽的资料，他们也觉得我们在销售过程中没有产生任何的问题，其实我们也一直在劝殷总就是说尽快的复效，复效利息算下来到现在要2万多块钱，我们公司来申请，是不是可以进行豁免？因为现在去退这个保险的话，损失是很大的，因为他投的是一个终身寿，终身寿保险是这几年我把钱存放到那里，以后年纪大了以后若干年以后，我可以留给下一代，用复利杠杆的形式把保险利益最大化，缴费期都没有缴完就退掉的话，这个各方面的损失是非常大的，现在测算下来它的现金价值是多少？30万不到
经过协商，保险公司依然建议，殷国忠如果手头资金不足的话，可以按照之前公司提出的减保方案进行复效，但殷国忠并不买账。
殷国忠：
我不准备复效了，为什么呢，因为前面不是我的责任要转嫁到我头上，第二我来过公司多少趟，他们也去过我公司，你们这样的做法使我寒心了
那么，事情发展至此，殷国忠该如何维护自己的权益呢？记者随后也咨询了法律界人士。
江苏常律律师事务所律师
吴文剑：
如果这份保险是合规的话，那么当事人他享有退保的权利，但是退保的话，那么应该按照合同的约定只会退给剩余价值， 剩余价值会有相应的损失
江苏常合律师事务所
施银虎：（如果）他这个承诺返佣的行为是代表保险公司，并且这个行为足以让这个保险购买者作出错误的意思表示，或者这个承诺本身就在保险合同以内的话，会导致整个保险合同都是无效的，这个作为保险购买者，可以根据保险法161条的规定，向保险监督管理机构进行投诉，保险监督管理机构，可以对他处以5万以上30万以下的罚款，情节严重的可以限制其业务范围，责令停止接受新业务或者吊销业务许可证
在此，也提醒广大市民，保险不是到银行存钱，退保是按照保单的现金价值来计算，而不是所交的保费。所以投保时一定要看清条款，以免今后发生不必要的纠纷以及损失。
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