有一句俗语，说的是“人为财死，鸟为食亡”，这人有的时候到了走投无路的境地，又非常需要钱，那么他会想到用什么办法来获取钱财呢？如果在不违法犯罪的基础上，又有什么办法可以用最快的速度拿到钱？今天咱们要说的这件事儿，就得从当事人一次借钱经历开始说起。
邹区派出所民警 殷波：报警人报警说在网上借钱，然后这个是一个叫“鑫米庄”的APP，借了当时到账是1456元，然后5天之后让他归还2600元，到期的那天以后，他当时因为没有钱还上，然后就被一个催收公司催收。
报警人叫小陈，今年28岁，常州本地人。平时，小陈也有一份稳定的工作，但因为沉迷于赌博，欠下了不少赌债。眼看着自己的债务还不上了，又不想被家人发现，今年3月初，他想到了网络借贷的方式。这款名为“鑫米庄”的APP是他从一个叫贷款超市的网络链接里得知的，按照APP上的要求操作，他的确很快借到了一笔钱，可问题是，这笔钱借起来容易，还起来就没这么容易了。
邹区派出所民警 殷波：通过短信骚扰，然后电话骚扰这样的形式，后来被迫无奈，然后还了钱，但是他想他不光是他自己本人被催收，家里面亲戚朋友也都接收到了这样的电话跟短信，然后他就到我们派出所来报警了。
借款到账1500元不到，5天的利息就高达1000多元，如果不按时归还，还能够准确找到借款人的亲戚朋友，展开电话短信的软暴力骚扰，这个借款APP引起了警方的注意。这会不会是一个非法的骗贷APP呢？为了尽快查明真相，警方成立了“3.30专案组”展开调查。
邹区派出所民警 殷波：我们通过技术手段研判，发现这个叫“鑫米庄”的APP，是安徽合肥一个叫郑健的公司他所持有的，他在网上一共进行了三款这样类似的APP。公司放款，还有专门负责对一些APP的催收…报警人他接到这个电话和短信轰炸，都是由郑健这个公司对他来进行的。
调查中警方发现，这看似简单的一款网络借贷软件，背后有着数个分工明确的团队，包括软件开发团队、资金支付团队、软件运营团队、暴力催收团队。而软件运营团队名下除了“鑫米庄”，还有“亿贷宝”“鑫满多”等十余款借贷软件。随后，警方在对嫌疑人进行身份核查的过程中发现，这些团队的嫌疑人都分布在不同的省、市区域，平时的沟通都是通过网络完成的，而更让警方犯难的是，在寻找该团伙资金的具体去向时，遇到了前所未有的挑战。
钟楼公安分局刑警大队副大队长 王培：他们所有的资金，都是通过这个第四方支付平台做的，那么光从这个资金流对这个嫌疑人研判还是比较困难的，经过大量的调取银行的数据，从中还是发现他们中间因为操作失误，暴露了一个实际可以证明他们身份的人。
有了这个线索，警方很快顺藤摸瓜，找到了这个团伙的具体位置，并且连夜组织了周密的抓捕计划。而为了不走漏风声，此次常州警方决定采取统一收网的模式实施抓捕。
（抓捕视频）民警：公安局的，全蹲下，双手抱头，全部蹲下。
邹区派出所民警 殷波：统一出发，分散到了安徽合肥，福建泉州，上海，包括宁夏等地，统一待命，统一抓捕，然后整个抓捕的过程还是很顺利的，基本上所有的犯罪嫌疑人全部到案。到目前我们排查下来，涉案金额差不多要有一个亿，然后涉案人数差不多有5万多个人。
通过对嫌疑人的审讯以及对证据的提取分析，警方发现，该团伙从2019年开始经营网贷APP，为了逃避打击，软件运营团队让开发团队不停地更改APP名称及功能。更让民警意外的是，这个团伙开发的APP，具有自动“窃取”通讯录、通话记录等“隐藏能力”，当用户下载了他们开发的网贷APP后，通讯录里的联系人及号码就自动被窃取了，通话记录中哪些联系人电话打得频繁、哪些联系人打得时间长，后台也是一清二楚。而这所有的一切，都是为后期催收做的准备。
邹区派出所民警 殷波：这个APP如果说是你要买一个这个技术团队，是8万到20万不等，因为有的APP的条件比较好，就是运营的时间可以长一点，有的它技术不完善，所以价格相对便宜点。如果是APP上线之前肯定是要往里面注册放款的，放款资金的话，一般他们都是发50万到100万。
不仅如此，这个团队开发的任何一款非法网贷APP都可以进行“风险把控”。当有人下载APP后，若发现窃取不到对方手机中重要关联的联系人，这类人不放款。当贷款人输入自己的手机号后，APP会自动检索输入的手机号是否在该团队开发的任一款网贷APP有逾期不还款的情况，是否同时向旗下多个网贷APP借款，若是有，这类人也不放款。此外，APP还能检索输入的手机号，是新号还是经常用的老号，若是新号，这类人也不在放款的行列中。坚持了对这三类人的不放款，最终坏账率就能控制在20%以下。而此案中，大多数受害者接触到的几款贷款APP，除了在风控上有限制，就连借款的金额也都是提前设定好的。
邹区派出所民警 殷波：就是你能借到1000到10万不等，每个人不一样，但是实际情况是，他这个APP在后台里面是设定好的，每个人都是借到一千多，不还款利息按照每天不停的增加。我们通过对这些受害人后期的一些排查，发现这些借款人借款的目的，往往都是因为手头上没钱，有的甚至他一赌博没钱，因为他在其他的平台上借不到钱，所以才来借网贷。
针对网贷乱象，2019年10月，我国出台了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。为了逃避公安机关的打击，当时，以郑健为首的这个团伙曾经前往菲律宾马尼拉进行过跨国放贷的犯罪活动，但因为当地硬件设施较差，网络信号不好，没办法及时对催收资金进行管控，他们才回到国内继续从事非法放贷活动。而在这起案件中，另一个难点是后期的取证，一些受害人因为碍于面子等问题，并不愿意报案，给案件的继续侦办也带来了一定的困难。
钟楼公安分局刑警大队副大队长 王培：受害人我们看了一下，一共是遍及到全国28个省份，100多个地级市，相对比较分散，不是说受害人都集中在哪个市，我们也派了三四十号人在外面专门是负责这个事情。我们也提醒市民，如果说缺钱，还是要到正规的金融机构去借，因为网上的一些APP有一些数据管理，可能审核不严，很有可能就是一种私人的非法的放贷。
目前，警方已经对该团伙以涉嫌非法经营以及寻衅滋事等多项罪名，将嫌疑人全部刑事拘留，等待他们的将是法律的审判。此案中我们看到，其实很多受害人在刚开始的时候，都觉得网贷没什么，哪怕被高利息套路就能“花钱消灾”也不算大事儿，但其实这背后的隐患却无穷尽。还是提醒广大市民朋友，借钱请选择正规渠道，切勿图方便而惹上大麻烦。